L’ultima indagine trimestrale condotta dalla Banca Centrale Europea (Bce) sugli istituti bancari rivela che gli standard per la concessione del credito sono rimasti ampiamente immutati nel primo trimestre del 2024. Tuttavia, emergono alcune variazioni significative nei criteri di erogazione dei prestiti, con implicazioni differenziate per le famiglie e le imprese.
Dinamiche nel settore dei prestiti alle famiglie
Per la prima volta dal quarto trimestre del 2021, le banche hanno segnalato un moderato allentamento netto dei loro standard creditizi per i prestiti alle famiglie per l’acquisto di case, con una percentuale netta del -6%. Tuttavia, i criteri per il credito al consumo e altri prestiti alle famiglie si sono ulteriormente inaspriti, registrando una percentuale netta del 9%. Questa variazione riflette un atteggiamento più cauto delle banche nell’erogare finanziamenti non legati all’acquisto di abitazioni.
Prospettive per il secondo trimestre del 2024
Per il secondo trimestre del 2024, le banche prevedono una moderata stretta netta per i prestiti alle imprese, mentre gli standard di credito dovrebbero rimanere invariati per i prestiti alle famiglie. Questo suggerisce un clima di prudenza nel contesto economico attuale, con un’attenzione particolare verso il finanziamento delle attività aziendali.
Domanda di credito e prospettive future
Secondo l’indagine della Bce, le banche hanno segnalato un ulteriore calo sostanziale della domanda di prestiti e linee di credito da parte delle imprese nel primo trimestre, mentre la domanda di mutui immobiliari è leggermente diminuita. Al contrario, la domanda di credito al consumo e altri prestiti alle famiglie è rimasta sostanzialmente stabile. Questo quadro evidenzia un contesto economico complesso, con diverse dinamiche tra i diversi settori.
Impatto sulla redditività bancaria
Infine, secondo l’indagine, l’effetto positivo della stretta della politica monetaria della Bce sui profitti bancari dovrebbe ridursi nel corso dei prossimi sei mesi. Questo suggerisce che le banche dovranno affrontare sfide crescenti nel mantenere elevati i propri margini di redditività, anche in un contesto di standard di credito stabili o in lieve aumento.
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